日前，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）,，該《條例》將于2021年5月1日起施行,。

　　《條例》明確，國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭,，有關(guān)部門(mén)參加,，負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門(mén)和地方開(kāi)展防范和處置非法集資工作,，協(xié)調(diào)解決防范和處置非法集資工作中的重大問(wèn)題,。

　　《條例》指出，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè),、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理,。除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外,，企業(yè),、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,，此前,，關(guān)于非法集資的整治辦法，一般都是由部委發(fā)布的,，是部門(mén)的規(guī)范性文件或者規(guī)章制度,，能夠發(fā)揮一定作用，但是總的來(lái)說(shuō)效率比較低,，威懾力不夠,。此次出臺(tái)《條例》，將防范和處置非法集資上升到行政法規(guī)的層面,，法律層級(jí)更高,，權(quán)威性更強(qiáng)，威懾力更大,?！稐l例》明確了金融管理部門(mén)和地方政府的相應(yīng)職責(zé)，使打擊非法集資的行為更加有法可依,。

　　企業(yè)名禁亂用金融等字樣

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2020年12月21日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《防范和處置非法集資條例（草案）》,。歷經(jīng)1個(gè)多月時(shí)間,，《條例》正式對(duì)外發(fā)布。

　　據(jù)了解,，《條例》所稱非法集資,，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為,。所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人,；所稱非法集資協(xié)助人,，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。

　　《條例》對(duì)金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)履行防范非法集資義務(wù)作出下列規(guī)定：一是建立健全內(nèi)部管理制度,，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,、銷(xiāo)售渠道從事非法集資,；二是加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí),；三是依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度,，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)和處置非法集資牽頭部門(mén),。

　　值得一提的是，《條例》指出,，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè),、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理。除法律,、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外,，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容,。

　　新規(guī)明確清退資金來(lái)源

　　實(shí)際上,，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)多次召開(kāi)會(huì)議對(duì)防范和處置非法集資作出相關(guān)工作部署和安排。去年7月,，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議組織召開(kāi)2020年防范和處置非法集資年中工作座談會(huì),，座談會(huì)提及，受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響,，多年累積的非法集資類(lèi)存量風(fēng)險(xiǎn)可能加速暴露,，一些新的風(fēng)險(xiǎn)苗頭開(kāi)始聚集冒頭，必須高度重視,。

　　《條例》規(guī)定,，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主,、打早打小,、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則,。

　　《條例》還明確了對(duì)非法集資人,、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者的相關(guān)懲處標(biāo)準(zhǔn),。對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的,，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū),；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款,。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

　　此外,，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對(duì)涉嫌非法集資信息的防范和處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門(mén)責(zé)令改正,，給予警告,，沒(méi)收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款,，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓,、關(guān)閉網(wǎng)站,、吊銷(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款,。

　　值得一提的是,，清退資金來(lái)源方面，《條例》指出,，包括在非法集資中獲得的廣告費(fèi),、代言費(fèi)、代理費(fèi),、好處費(fèi),、返點(diǎn)費(fèi)、傭金,、提成等經(jīng)濟(jì)利益,。

　　（ 來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 記者肖世清）